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基金申购费率计算方法

教程分类:投资理财  来源链接: 无维论坛(www.5dcad.cn/bbs)   作者:Maiz [Maiz专栏]   日期:2007-08-11   浏览:  

基金申购费率计算方法

证监会下调基金申购费率 申购款利息归投资者:

中国证监会基金部日前下发通知要求基金公司和基金托管银行修改基金认购、申购费用计算方法的消息昨(15)日得到证实,基金公司有关人士告诉记者,内扣法改为外扣法后,同等金额条件下,投资者购得的份额将会上升,相当于基金实际申购费率降低了。

证监会在通知中要求,为更好保护基金投资人的合法权益,根据《证券投资基金法》、《证券投资基金销售管理办法》、《证券投资基金运作管理办法》等有关法律法规,统一规范基金认购费用及份额计算办法,基金公司今后统一采取外扣法。

按照证监会要求,基金管理人应当在通知下发之日起,按照外扣法对所管理的基金认购费用及认购份额的计算方法进行调整,并在三个月内调整完毕。

记者了解到,一些基金公司目前已经开始着手修改,主要是对公司相关系统参数作出调整。另外,对基金合同、招募说明书等修改后还要进行公告。

据悉,在国外基金业,一般在计算基金认购金额时有外扣法和内扣法两种,但因为外扣法用除法而内扣法用乘法,为了计算方便,国内基金公司系统大多采用内扣法的方式。

以前,基民购买基金时,基金公司多采用“内扣法”。比如,用1万元钱购买新基金,新基金1元钱一份,如果费率是1%,如果以“内扣法”计算认购到的基金份额,相应公式是:10000-10000x1%,1万元钱可以购买的基金份额是9900份。采用外扣法,相应公式是:10000/(1+1%),同样的1万元钱,可以购买的基金份额是9900.9901份。照这样计算,投资者每认购买100万份1元新基金,就可以比以前节约近100元钱。

使用外扣法认购基金,投资者每认购100万份可以省下近100元,如果有100亿的发行规模,差额就近100万。

有业内人士表示,以前一只基金平均只发一二十亿,差额只有几十万,现在基金发行动辄上百亿,投资者相当于损失100万元的差额。

另外,随着去年以来基金的热销,一些基金的认购费率也悄悄上调至2%,但这也是法定费率上限的一半都不到。随着基金净值收益率的走高,基金的认购与申购费有望进入一个上调周期。那么,不同的费用及份额计算方法,产生的差额更是巨大。因此,采用外扣法后,虽然影响单位金额不大,但其实是维护投资者利益的行为。

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现都以外扣法来算~


申购金额包括申购费用和净申购金额,相关公式如下:  


净申购金额=申购金额 /(1+申购费率)

申购费用=申购金额-净申购金额

申购份额=净申购金额/T日基金份额净值  


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每日净值查询.晚上8点光景更新。
http://www.isooo.net/singlepage/funds.php

如我今天6月15日申购了1w华安宏利(040005)

查得今天的净值为2.7238. 交行代销的申购费为1.5%

计算如下:

净申购金额=申购金额 /(1+申购费率)
  =10000/(1+1.5%)=9852.22元

申购费用=申购金额-净申购金额

  申购费=10000-9852.22=147.78元


申购份额=净申购金额/T日基金份额净值 
                   =9852.22/2.7238
                     =3286.67


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